Критерии правомочности и процедуры отбора уфи

1. Для того, чтобы стать Участвующим финансовым институтом (УФИ), коммерческие банки и другие финансовые институты должны: 

• Соответствовать требованиям процедуры должной осмотрительности (duediligence), описанной в нижеследующем пункте 2, в соответствии с набором оперативных, финансовых и управленческих критериев, указанных ниже в пункте 6;
• подписать Соглашение о субсидиарном займе (ССЗ) с Министерством Финансов; и
• пройти процедуру предварительного рассмотрения, представив для обзора Получателя и МАР первые три инвестиционные предложения для субкредита, независимо от их объема.

2. Должная осмотрительность. Потенциальный УФИ проходит индивидуальную оценку со стороны опытных консультантов с международным опытом, специализирующиеся на проведении должной осмотрительности (duediligence) финансовых организаций, совместно ЦРП-МФ и при “отсутствии возражений” Всемирного Банка. При проведении процедуры должной осмотрительности (duediligence) особое внимание должно быть уделено в целом возможности кредитования, и финансовым и портфельным показателям. УФИ должны иметь удовлетворительные финансовые и управленческие структуры, удовлетворительный капитал с учетом риска, приемлемое качество активов и условия выдачи кредитов, достаточную ликвидность, а также организационный, руководящий и технический персонал и другие ресурсы, необходимые для эффективного проведения операции.

3. Для сохранения статуса УФИ, коммерческие банки и микро финансовые институты должны неукоснительно удовлетворять указанным критериям.

4. Критерии первоначальной должной осмотрительности и продолжения сохранения статуса УФИ приведены ниже. Данные критерии должны использоваться ЦРП-МФ для контроля дальнейшего (на постоянной основе) соответствия УФИ, действующих в рамках кредитной линии.

5. Действующие, компетентные УФИ, реализующие кредитную линию в рамках Проекта по Адаптации к изменению климата и смягчения его последствий для бассейна Аральского Море (CAPM4ASB) смогут участвовать также и в реализации кредитной линии в рамках проекта CAMP4ASB, не проходя при этом отдельной процедуры должной осмотрительности, за исключением случаев, когда обстоятельства требуют иного.

6. Для участия в Проекте, потенциальные УФИ (коммерческие банки и микро финансовые организации) должны соответствовать следующим критериям: 

Общие стандарты:  

• находиться в соответствии со всеми соответствующими законами (для банков и микро финансовых организаций) и пруденциальных требований Национального банка Таджикистана (НБТ).
• быть заинтересованным и стремиться к обслуживанию ряда клиентов, которые являются предполагаемыми бенефициарами проекта.
• быть способным обслуживать потенциальных заемщиков в зоне охвата проекта.
• проходить ежегодный аудит, с аудиторским заключением, который проводится в соответствии с Международными стандартами аудита (МСА) аудиторской фирмой, приемлемом для Всемирного банка, для проведения аудита финансовых организаций, c вынесением аудиторского заключения без оговорок.
• Иметь в распоряжениине обходимый персонал, знания, физические и другие ресурсы для осуществления кредитного механизма в рамках проекта.
• иметь не менее 75% частной собственности. 

Финансовые пруденциальные стандарты:

• На постоянной основе удовлетворять все пруденциальные нормативные акты со стороны НБТ, уделяя особое внимание следующему:

1. Сохранять постоянно требуемый достаточный капитал с учетом рисков, устанавливаемый НБТ время от времени;
2. Удовлетворять минимальные требования к капиталу, устанавливаемые НБТ время от времени;
3. Поддерживать постоянно уровень резервов на покрытие потерь по кредитам, по крайней мере, равный требуемому минимуму в соответствие с регламентом НБТ;
4. Находиться в полном соответствии с правовыми резервными требованиями Национального банка Таджикистана; и
5. Ограничить свое воздействие на единичных, связанных заемщиков и инсайдеров-участников к проценту совокупного капитала УФИ, как это определено и предписано НБТ.

• Иметь общий портфель в риске, не превышающий 5% от общего кредитного портфеля.
• Иметь положительный чистый доход по текущему и непосредственно предшествующему финансовому году, отраженный в аудированной финансовой отчетности в соответствии с МСФО.
• Показательрентабельностисобственногокапиталадолженбытьпокрайнеймереэквивалентенуровнюинфляцииипоказательрентабельностиактивовнеменее 1%.
• Финансирование проекта не должно превышать 50% от общего капитала банка. 

Корпоративное управление и управленческие стандарты: 

(i) Иметь высоко квалифицированный Совет директоров, ответственный и способный, определить общую политику банка и проводить соответствующий мониторинг за операциями банка.

• Иметь квалифицированную и способную управленческую команду.
• Иметь надежный бизнес-план и соответствующие процедуры бюджетирования и бюджетного контроля.

(iv) Иметь надежную кредитную политику и процедуры, в том числе в отношении всего кредитного цикла, управление проблемными кредитами, списание активов, одобрение на выдачу кредита, и т. д.

(v) Иметь удовлетворительный внутренний контроль и аудиторские процедуры, в том   числе принципы и процедуры учета, и финансовые документы, внутренний контроль и отчетность, оперативный контроль, подтвержденный внешними аудиторами.

(vi) Небыть подверженным ненужному риску процентной ставки, подтвержденному годовой аудированной финансовой отчетностью.

(vii) Иметь внутреннюю отчетность и информационную систему управления, способную обеспечить достаточную информацию, необходимую для управления банковскими операциями, деятельностью и рисками.